മുൻ ഭർത്താവും മോർട്ട്ഗേജും: വീട് ആർക്കാണ് സൂക്ഷിക്കാനുള്ള അവകാശം?

ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് ഇല്ലാതെ തന്നെ വേർപിരിയലോ വിവാഹമോചനമോ വളരെ ബുദ്ധിമുട്ടാണ്. നെതർലാൻഡിൽ, മിക്ക സഹ ഉടമകളും "സംയുക്തമായും വെവ്വേറെയും" ബാധ്യസ്ഥരാണ്, അതായത് കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ ഒരു പേര് വെളിപ്പെടുത്തുന്നതുവരെ ബാങ്കിന് നിങ്ങളിൽ ആരെയെങ്കിലും മുഴുവൻ പേയ്‌മെന്റിനും ആവശ്യപ്പെടാം. സ്ഥലംമാറ്റം ആ ബാധ്യത അവസാനിപ്പിക്കുന്നില്ല, നിങ്ങൾ ഇപ്പോൾ എടുക്കുന്ന തീരുമാനങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ്, നികുതി, വീണ്ടും വാങ്ങാനുള്ള കഴിവ് എന്നിവയെ ബാധിക്കും. കുട്ടികൾ ഉൾപ്പെട്ടിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, സ്ഥിരതയും സമയക്രമീകരണവും മറ്റൊരു അടിയന്തിരാവസ്ഥ ചേർക്കുന്നു.

സന്തോഷവാർത്ത: വ്യക്തമായ ഒരു വഴിയുണ്ട്. ഒരു പങ്കാളി വീട് കൈവശം വച്ചാലും, നിങ്ങൾ വിൽക്കുന്നുണ്ടെങ്കിലും, അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങൾ ഒരു കാലയളവിലേക്ക് സഹ ഉടമകളായി തുടരുന്നുണ്ടെങ്കിലും, പ്രക്രിയ പ്രായോഗിക ഘട്ടങ്ങൾ പാലിക്കുന്നു - നിങ്ങൾ വീട് എങ്ങനെ സ്വന്തമാക്കി എന്നും ഏത് മാട്രിമോണിയൽ പ്രോപ്പർട്ടി വ്യവസ്ഥ ബാധകമാണെന്നും സ്ഥിരീകരിക്കുക, ഒരു മൂല്യനിർണ്ണയം നേടുക, ഇക്വിറ്റി (ഓവർവാർഡ്) അല്ലെങ്കിൽ ഷോർട്ട്ഫാൾ (റെസ്റ്റ്ഷുൾഡ്) കണക്കാക്കുക, ന്യായമായ വാങ്ങലിന് സമ്മതിക്കുക, മറ്റേ പങ്കാളിയെ മോചിപ്പിക്കുന്നതിന് വായ്പാദാതാവിന്റെ അനുമതി നേടുക, വിഭജനത്തിന്റെ നോട്ടറി ഡീഡ് പാസാക്കുക, നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുക (പലിശ കിഴിവ്, ബിജ്ലീൻറെഗലിംഗ്, എൻഎച്ച്ജി). രേഖാമൂലമുള്ള കരാറുകളും ശരിയായ ക്രമവും അപകടസാധ്യതയും ചെലവും കുറയ്ക്കുന്നു.

ഡച്ച് നിയമത്തിന് കീഴിലുള്ള നിങ്ങളുടെ ഓപ്ഷനുകളിലൂടെയും ബാധ്യതകളിലൂടെയും ഈ ഗൈഡ് നിങ്ങളെ ഘട്ടം ഘട്ടമായി നയിക്കുന്നു: ഉടമസ്ഥാവകാശവും ബാധ്യതയും, ഒരു റൂട്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കൽ (വാങ്ങൽ, വിൽപ്പന, അല്ലെങ്കിൽ താൽക്കാലിക സഹ-ഉടമസ്ഥാവകാശം), കണക്കുകൾ കണക്കാക്കൽ, താങ്ങാനാവുന്ന വിലയും വായ്പാദാതാവിന്റെ ആവശ്യകതകളും, നോട്ടറി നടപടികൾ, നികുതി പോയിന്റുകൾ, ഇടയിലുള്ള കാലയളവ് കൈകാര്യം ചെയ്യൽ, സഹകരണം തകർന്നാൽ എന്തുചെയ്യണം, പ്രത്യേക കേസുകൾ (NHG, നെഗറ്റീവ് ഇക്വിറ്റി, ഒരു പുതിയ പങ്കാളിയെ ചേർക്കൽ), സമയപരിധികൾ, ചെലവുകൾ, രേഖകൾ, നിയമ സഹായം എപ്പോൾ തേടണം. നമുക്ക് ആരംഭിക്കാം.

ഘട്ടം 1. വീട് നിങ്ങളുടെ ഉടമസ്ഥതയിലാണെന്നും ഏത് വൈവാഹിക സ്വത്തവകാശ നിയമം ബാധകമാണെന്നും സ്ഥിരീകരിക്കുക.

എക്സ്-ആൻഡ്-ദി-മോർട്ട്ഗേജ് ചോദ്യത്തിൽ - വീട് ആർക്കാണ് സൂക്ഷിക്കാൻ കഴിയുക - ആരുടെ ഉടമസ്ഥതയിലുള്ളതാണെന്നും ഏത് മാട്രിമോണിയൽ പ്രോപ്പർട്ടി വ്യവസ്ഥയാണ് ബാധകമെന്നും സ്ഥിരീകരിക്കുന്നു. 2018 ജനുവരി 1-ന് ശേഷമുള്ള വിവാഹിതരോ രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത പങ്കാളികളോ പരിമിതമായ സ്വത്ത് സമൂഹത്തിൽ പെടുന്നു, വിവാഹത്തിനു മുമ്പുള്ള കരാർ മറ്റൊരുവിധത്തിൽ പറയുന്നില്ലെങ്കിൽ; നേരത്തെയുള്ളതോ വിദേശത്തോ ഉള്ള വിവാഹങ്ങൾ വ്യത്യാസപ്പെടാം. നിങ്ങൾ വിദേശത്ത് വിവാഹം കഴിച്ചാൽ, ഡച്ച് മാട്രിമോണിയൽ നിയമം ബാധകമാകണമെന്നില്ല - ഭരണ സംവിധാനം സ്ഥാപിക്കാൻ ഒരു സിവിൽ-ലോ നോട്ടറിയോട് ആവശ്യപ്പെടുക.

ഘട്ടം 2. നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ്, ഇൻഷുറൻസ്, ബാധ്യതകൾ (സംയുക്തവും നിരവധി ബാധ്യതകളും, NHG) എന്നിവ മാപ്പ് ചെയ്യുക

വീട് ആര് സൂക്ഷിക്കുമെന്ന് തീരുമാനിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ ബാധ്യതകളെക്കുറിച്ച് വ്യക്തമായ ഒരു ചിത്രം നേടുക. നെതർലൻഡ്‌സിൽ, വായ്പ നൽകുന്നയാൾ ഔദ്യോഗികമായി ഒരു പേര് പുറത്തുവിടുന്നതുവരെ സംയുക്ത വായ്പക്കാർ "സംയുക്തമായും വെവ്വേറെയും" ബാധ്യസ്ഥരാണ്. ഇപ്പോൾ തന്നെ കൃത്യമായ ഡാറ്റ ശേഖരിക്കുക, അങ്ങനെ ചർച്ചകളും വായ്പാദാതാവിന്റെ ചർച്ചകളും ഊഹങ്ങളെയല്ല, വസ്തുതകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്.

• മോർട്ട്ഗേജ് അടിസ്ഥാനകാര്യങ്ങൾ: നിലവിലെ ബാലൻസ്, പലിശ നിരക്ക്, സ്ഥിര നിരക്ക് അവസാനിക്കുന്ന തീയതി, മോർട്ട്ഗേജ് ഡീഡിലെ/വായ്പയിലെ പേരുകൾ.
• വായ്പ നൽകുന്നയാളുടെ വ്യവസ്ഥകൾ: നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് ഒരു എക്സ് (വരുമാന പരിശോധന, രേഖകൾ, സമയം) പുറത്തിറക്കാൻ എന്താണ് ആവശ്യപ്പെടുന്നത്; നിലവിലെ ഒരു സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റും യഥാർത്ഥ നിബന്ധനകളും അഭ്യർത്ഥിക്കുക.
• എൻ‌എച്ച്‌ജി പരിശോധന: വായ്പയ്ക്ക് നാഷണൽ മോർട്ട്ഗേജ് ഗ്യാരണ്ടി ഉണ്ടോ എന്ന് സ്ഥിരീകരിക്കുക; ചില വ്യവസ്ഥകൾക്ക് കീഴിൽ NHG-ക്ക് വിൽപ്പനയ്ക്ക് ശേഷമുള്ള ശേഷിക്കുന്ന കടം എഴുതിത്തള്ളാൻ കഴിയും.
• ലിങ്ക്ഡ് ഇൻഷുറൻസുകൾ: പുതിയ സാഹചര്യവുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നതിന് മോർട്ട്ഗേജുമായി (ഗുണഭോക്താക്കൾ, ഉടമസ്ഥാവകാശം, കവറേജ്) ബന്ധപ്പെട്ട ടേം ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് അവലോകനം ചെയ്ത് അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യുക.

ഘട്ടം 3. നിങ്ങളുടെ റൂട്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുക: വാങ്ങുക, വിൽക്കുക അല്ലെങ്കിൽ താൽക്കാലികമായി സഹ ഉടമകളായി തുടരുക

വസ്തുതകൾ കൈയിലെടുത്ത്, ഭവന ആവശ്യങ്ങൾ, ഇക്വിറ്റി, ലെൻഡർ യാഥാർത്ഥ്യം എന്നിവ സന്തുലിതമാക്കിക്കൊണ്ട്, വീട് ആർക്കാണ് സൂക്ഷിക്കാൻ കഴിയുക എന്ന മുൻകൂർ മോർട്ട്ഗേജ് ചോദ്യത്തിന് എങ്ങനെ ഉത്തരം നൽകണമെന്ന് തീരുമാനിക്കുക. ഡച്ച് പ്രാക്ടീസിൽ, മൂന്ന് വഴികൾ മിക്കവാറും എല്ലാ കേസുകളെയും ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. പ്രായോഗികത പുലർത്തുക: ഒരു ഏറ്റെടുക്കൽ അല്ലെങ്കിൽ വിൽപ്പന പൂർത്തിയാകുന്നതുവരെ, അവിടെ ആരാണ് താമസിക്കുന്നത് എന്നത് പരിഗണിക്കാതെ, നിങ്ങൾ രണ്ടുപേരും സംയുക്തമായും നിരവധിയായും ബാധ്യസ്ഥരായിരിക്കും.

• വാങ്ങൽ/ഏറ്റെടുക്കൽ: ഒരു പങ്കാളി വീട് സൂക്ഷിക്കുന്നു. ബാങ്ക് താങ്ങാനാവുന്ന വില പരിശോധിക്കുന്നു, അംഗീകരിക്കപ്പെട്ടാൽ, ഒരു നോട്ടറി ഡീഡ് ഓഫ് ഡിവിഷൻ വഴി മറ്റേയാളെ ബാധ്യതയിൽ നിന്ന് മോചിപ്പിക്കുന്നു. വാങ്ങൽ സാധാരണയായി ഓരോ പങ്കാളിയുടെയും ഓഹരി വിഹിതത്തെ (ഓവർവാർഡ്) അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്. മൂല്യനിർണ്ണയം, നോട്ടറി, ഉപദേഷ്ടാവ്, ബാങ്ക് അഡ്മിൻ ചെലവുകൾ എന്നിവ പ്രതീക്ഷിക്കുക; നിങ്ങൾ മോർട്ട്ഗേജ് വർദ്ധിപ്പിക്കേണ്ടി വന്നേക്കാം.

• വസ്തു വിൽക്കുക: മോർട്ട്ഗേജ് ആദ്യം തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നു; നിങ്ങളുടെ കരാർ പ്രകാരം ലാഭം അല്ലെങ്കിൽ അവശിഷ്ട കടം (റെസ്റ്റ്ഷൾഡ്) വിഭജിക്കുക. എൻ‌എച്ച്‌ജിയിൽ, ശേഷിക്കുന്ന കടം നിബന്ധനകൾക്ക് വിധേയമായി ഇളവ് ചെയ്തേക്കാം. രണ്ട് ഉടമസ്ഥരും സമ്മതിക്കണം; ഒരാൾ സഹകരിക്കുന്നില്ലെങ്കിൽ മധ്യസ്ഥതയോ കോടതിയോ ഉപയോഗിക്കുക.

• താൽക്കാലിക സഹ-ഉടമസ്ഥാവകാശം: രണ്ടും ഉടമസ്ഥാവകാശത്തിലും വായ്പയിലും തുടരും. ഒക്യുപെൻസി, പേയ്‌മെന്റുകൾ, ടൈംലൈൻ, എക്സിറ്റ് ട്രിഗറുകൾ എന്നിവയിൽ വ്യക്തമായ കരാറുകൾ സജ്ജമാക്കുക. ഇത് അപകടസാധ്യതയുള്ളതാണ്, പലപ്പോഴും അടുത്ത ഘട്ടങ്ങളെ തടയുന്നു, കൂടാതെ പേയ്‌മെന്റുകൾ നഷ്ടപ്പെട്ടതിന് വായ്പ നൽകുന്നയാൾക്ക് നിങ്ങളിൽ ആരെയെങ്കിലും പിന്തുടരാൻ കഴിയും.

ഘട്ടം 4. ഒരു മൂല്യനിർണ്ണയം നടത്തി ഇക്വിറ്റി അല്ലെങ്കിൽ കടം കണക്കാക്കുക (ഓവർവാർഡ് അല്ലെങ്കിൽ റെസ്റ്റ്ഷുൾഡ്)

ഏതൊരു വാങ്ങലിനോ വിൽപ്പനയ്‌ക്കോ ഉള്ള ഒരു പ്രധാന സൂചകമാണ് പ്രതിരോധ മൂല്യം. ചർച്ചകൾക്കായി നിങ്ങൾക്ക് WOZ മൂല്യം നോക്കാം, എന്നാൽ ലെൻഡർമാരും നോട്ടറികളും സാധാരണയായി സമീപകാല വിലയിരുത്തൽ (ടാക്സറ്റി) ഉപയോഗിച്ചാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്. നിങ്ങൾക്ക് ഇക്വിറ്റി (ഓവർവാർഡ്) ഉണ്ടോ അതോ ഒരു ഷോർട്ട്ഫാൾ (റെസ്റ്റ്ഷുൾഡ്) ഉണ്ടോ എന്ന് കണക്കാക്കാൻ ഏറ്റവും പുതിയ ലെൻഡർ സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റിനെതിരെ ആ കണക്ക് ഉപയോഗിക്കുക.

• ഒരു വിലയിരുത്തൽ ഓർഡർ ചെയ്യുക: ഒരു പുതിയ ടാക്സറ്റി കമ്മീഷൻ ചെയ്യുക; പ്രാഥമിക ചർച്ചകൾക്ക് മാത്രം WOZ ഉപയോഗിക്കുക.
• ഒരു പ്രതിഫല കണക്ക് നേടുക: നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിൽ നിന്ന് നിലവിലെ മോർട്ട്ഗേജ് ബാലൻസ് അഭ്യർത്ഥിക്കുക; മോചിതരാകുന്നതുവരെ നിങ്ങൾ രണ്ടുപേരും ബാധ്യസ്ഥരായിരിക്കും.
• നമ്പറുകൾ പ്രവർത്തിപ്പിക്കുക:
  • equity (overwaarde) = appraised value – outstanding mortgage
  • shortfall (restschuld) = outstanding mortgage – (sale price or appraised value for buyout)
• നെഗറ്റീവ് ഇക്വിറ്റി: ഏതെങ്കിലും restschuld എങ്ങനെ വിഭജിക്കാമെന്ന് സമ്മതിക്കുക; NHG-യിൽ, വ്യവസ്ഥകൾ പാലിക്കുകയാണെങ്കിൽ വിൽപ്പനയ്ക്ക് ശേഷം ശേഷിക്കുന്ന കടം ഇളവ് ചെയ്തേക്കാം.
• ഇത് രേഖപ്പെടുത്തുക: നിങ്ങളുടെ സെറ്റിൽമെന്റ് കരാറിനും നോട്ടറി ഫയലിനുമുള്ള മൂല്യനിർണ്ണയവും കണക്കുകൂട്ടലുകളും സൂക്ഷിക്കുക.

ഘട്ടം 5. വാങ്ങൽ തുകയും സെറ്റിൽമെന്റ് നിബന്ധനകളും തീരുമാനിക്കുക

ഇവിടെയാണ് “മുൻ പങ്കാളിയും മോർട്ട്ഗേജും: വീട് ആർക്കാണ് സൂക്ഷിക്കേണ്ടത്?” എന്നത് ഒരു സംഖ്യയും പദ്ധതിയും ആയി മാറുന്നത്. ഡച്ച് രീതി അനുസരിച്ച്, ഒരു പങ്കാളി വീട് കൈവശം വച്ചാൽ, അവർ മറ്റേയാളുടെ ഓഹരി (ഓവർവാർഡ്) വാങ്ങുന്നു; ഒരു കുറവുണ്ടെങ്കിൽ (റെസ്റ്റ്ഷുൾഡ്), അത് എങ്ങനെ വിഭജിക്കണമെന്ന് നിങ്ങൾ സമ്മതിക്കുന്നു. പിന്നീടുള്ള തർക്കങ്ങൾ ഒഴിവാക്കാൻ ഓരോ പദവും എഴുതി വയ്ക്കുക.

• അടിസ്ഥാന കണക്കുകൂട്ടൽ: buyout = ex’s share × equity (overwaarde) (പ്രെനപ്പ്/പങ്കാളിത്തം/സഹവാസ കരാർ മറിച്ചാണെങ്കിൽ സാധാരണയായി 50/50).
• നെഗറ്റീവ് ഇക്വിറ്റി: എങ്ങനെ വിഭജിക്കാമെന്ന് സമ്മതിക്കുക. restschuld; എൻ‌എച്ച്‌ജിയിൽ, വ്യവസ്ഥകൾക്ക് വിധേയമായി വിൽപ്പനയ്ക്ക് ശേഷം ശേഷിക്കുന്ന കടം ക്ഷമിക്കാവുന്നതാണ്.
• ഫണ്ടിംഗും സമയക്രമവും: വാങ്ങൽ പണമായോ അല്ലെങ്കിൽ വർദ്ധിച്ച മോർട്ട്ഗേജ് വഴിയോ അടയ്ക്കുക; ഡിവിഷൻ ഡീഡിൽ നോട്ടറിയിൽ ഒത്തുതീർപ്പാക്കുകയും പേയ്‌മെന്റ് വായ്പ നൽകുന്നയാൾ വിടവാങ്ങുന്ന പങ്കാളിയെ മോചിപ്പിക്കുന്നതുമായി ബന്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുക.
• ആര് എന്ത് നൽകുന്നു: അപ്രൈസൽ, ബാങ്ക് അഡ്മിൻ, ഉപദേഷ്ടാവ്, നോട്ടറി ചെലവുകൾ എന്നിവ അനുവദിക്കുക; ഒക്യുപൻസി/കീ തീയതി നിശ്ചയിക്കുകയും ഏതെങ്കിലും ലിങ്ക് ചെയ്‌ത ടേം ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് അപ്‌ഡേറ്റ് ചെയ്യുകയും ചെയ്യുക.

ഘട്ടം 6. ഒരു ട്രാൻസ്ഫർ അല്ലെങ്കിൽ പുതിയ ലോണിനുള്ള താങ്ങാനാവുന്ന വിലയും ലെൻഡറുടെ അംഗീകാരവും പരിശോധിക്കുക

ആരെങ്കിലും വീട് കൈവശം വയ്ക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, നിങ്ങളുടെ വായ്പാദാതാവ് ഒരു പേരിലേക്ക് മോർട്ട്ഗേജ് മാറ്റാനോ പുതിയ വായ്പ നൽകാനോ സമ്മതിക്കണം. ഈ അവലോകനം ഒരു പുതിയ മോർട്ട്ഗേജ് അപേക്ഷയെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു , കൂടാതെ വേർപിരിയലിനു ശേഷമുള്ള ഡിസ്പോസിബിൾ വരുമാനം സാധാരണയായി നിങ്ങളുടെ കടം വാങ്ങാനുള്ള കഴിവ് കുറയ്ക്കുന്നു. ബാങ്ക് വിടുന്ന പങ്കാളിയെ ഔപചാരികമായി മോചിപ്പിക്കുന്നതുവരെ, നിങ്ങൾ രണ്ടുപേരും സംയുക്തമായും നിരവധിയായും ബാധ്യസ്ഥരായിരിക്കും. താങ്ങാനാവുന്ന വില കുറവാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു പുതിയ പങ്കാളിയെ ആധാരത്തിൽ ചേർക്കാം - തുടർന്ന് നിങ്ങൾ ഒരുമിച്ച് സംയുക്തമായി ബാധ്യസ്ഥരാകുമെന്ന് ശ്രദ്ധിക്കുക.

• വായ്പ നൽകുന്നവർ വിലയിരുത്തുന്നത്: മുഴുവൻ വായ്പയും ഒറ്റയ്ക്ക് വഹിക്കാനുള്ള ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയും വരുമാനവും.
• പ്രധാന രേഖകൾ: വിവാഹമോചന/വേർപിരിയൽ കരാർ, തൊഴിലുടമയുടെ പ്രഖ്യാപനം, ഏറ്റവും പുതിയ വാർഷിക പ്രസ്താവന, നിലവിലെ മോർട്ട്ഗേജ് പ്രസ്താവന.
• മൂല്യനിർണ്ണയം: വിപണി മൂല്യവും ഇക്വിറ്റിയും തെളിയിക്കുന്നതിനുള്ള സമീപകാല വിലയിരുത്തൽ (ടാക്സറ്റി).
• എൻ‌എച്ച്‌ജി നില: ബാധകമെങ്കിൽ, വ്യവസ്ഥകൾ സ്ഥിരീകരിക്കുക; കുറവുകൾ ഉണ്ടാകാനുള്ള സാഹചര്യങ്ങൾക്ക് ഇത് പ്രശ്നമായേക്കാം.
• സാധ്യമായ ഫലങ്ങൾ: നോട്ടറി ഡീഡ് ഓഫ് ഡിവിഷൻ വഴി ഡിസ്ചാർജ് ചെയ്തുള്ള അംഗീകാരം - അല്ലെങ്കിൽ നിരസിക്കൽ, അത്തരം സാഹചര്യത്തിൽ വ്യക്തമായ നിബന്ധനകളോടെ താൽക്കാലിക സഹ ഉടമകളെ വിൽക്കുകയോ തുടരുകയോ ചെയ്യുക.

കരാർ രേഖാമൂലം എഴുതുക (വിവാഹമോചന ഉടമ്പടി അല്ലെങ്കിൽ വേർപിരിയൽ കരാർ).

എല്ലാ ഇടപാടുകളും കടലാസിൽ ഒതുക്കുക. ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് ഏറ്റെടുക്കലും മോചനവും വിലയിരുത്തുമ്പോൾ വായ്പ നൽകുന്നവരും നോട്ടറിമാരും ഒപ്പിട്ട വിവാഹമോചന ഉടമ്പടിയെയോ വേർപിരിയൽ കരാറിനെയോ ആശ്രയിക്കുന്നു. ഇത് എഴുതുന്നത് പ്രതീക്ഷകളെ വിന്യസിക്കുകയും നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിന് വ്യക്തമായ അടിത്തറ നൽകുകയും പിന്നീട് ചെലവേറിയ തർക്കങ്ങൾ തടയാൻ സഹായിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

• ഫലം: വീട് സൂക്ഷിക്കുന്നതോ വിൽക്കുന്നതോ.
• നിബന്ധനകൾ: വാങ്ങൽ/ഓവർവാർഡ് അല്ലെങ്കിൽ റെസ്റ്റ്ഷുൾഡ് വിഭജനം; പണമടയ്ക്കൽ തീയതി; മോർട്ട്ഗേജ്/ഇൻഷുറൻസ്/യൂട്ടിലിറ്റികൾ/മെയിന്റനൻസ് ആരാണ് അടയ്ക്കുന്നത്; ഒക്യുപെൻസി/താക്കോലുകൾ; ചെലവുകൾ (മൂല്യനിർണ്ണയം, നോട്ടറി); സമയപരിധികളുള്ള മധ്യസ്ഥത/ഡിഫോൾട്ട് ക്ലോസ്.

ഘട്ടം 8. ഉടമസ്ഥാവകാശം കൈമാറുക: നോട്ടറിയിൽ സംയുക്ത ബാധ്യതയും വിഭജന രേഖയും നിർവഹിക്കൽ

നിങ്ങളുടെ വായ്പാദാതാവ് ഒരു പേര് പുറത്തിറക്കാൻ സമ്മതിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, കൈമാറ്റം സിവിൽ-ലോ നോട്ടറിയിൽ നടക്കും. നോട്ടറി ഡിവിഷൻ ഡീഡും ആവശ്യമെങ്കിൽ പുതിയതോ ഭേദഗതി ചെയ്തതോ ആയ ഒരു മോർട്ട്ഗേജ് ഡീഡും തയ്യാറാക്കുന്നു. ഈ രേഖകളിൽ ഒപ്പിടുന്നത് വീട് ആർക്കാണ് ലഭിക്കുന്നതെന്ന് രേഖപ്പെടുത്തുകയും, പ്രധാനമായും, മോർട്ട്ഗേജ് കടം രജിസ്ട്രേഷൻ അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യുമ്പോൾ സംയുക്ത ബാധ്യതയും നിരവധി ബാധ്യതകളും നിറവേറ്റുകയും ചെയ്യുന്നു.

• മുൻവ്യവസ്ഥകൾ: വായ്പ നൽകുന്നയാളുടെ അംഗീകാരവും വാങ്ങലും ചെലവും വിഭജിക്കുന്നതിനൊപ്പം നിങ്ങൾ ഒപ്പിട്ട വിവാഹമോചന/വേർപിരിയൽ കരാറും.
• ഒപ്പിടുന്നു: ഡിവിഷൻ ഡീഡ്; വാങ്ങലിന് ധനസഹായം നൽകുകയാണെങ്കിൽ ഒരു പുതിയ/വർദ്ധിപ്പിച്ച മോർട്ട്ഗേജ് ഡീഡ് കൂടി. ഒരു പുതിയ പങ്കാളി സഹ-ഒപ്പിടുകയും സംയുക്തമായി ബാധ്യതയുള്ളവനായിത്തീരുകയും ചെയ്യുന്നു.
• സെറ്റിൽമെന്റ്: പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ വാങ്ങലും സമ്മതിച്ച ചെലവുകളും നോട്ടറി തീർക്കുന്നു.
• പ്രഭാവം: നോട്ടറൈസേഷനും ലെൻഡർ റിലീസിനും ശേഷം, പിരിഞ്ഞുപോകുന്ന പങ്കാളി വായ്പയിൽ നിന്ന് മുക്തനാകും; ആ തീയതി മുതൽ ശേഷിക്കുന്ന പങ്കാളി മാത്രമാണ് ഉത്തരവാദി.

ഘട്ടം 9. നികുതികളും ആനുകൂല്യങ്ങളും കൈകാര്യം ചെയ്യുക (പലിശ കിഴിവ്, സാമ്പത്തിക നിയന്ത്രണം, അവശിഷ്ട കടം)

"മുൻ വായ്പക്കാരനും മോർട്ട്ഗേജും: വീട് ആർക്കാണ് സൂക്ഷിക്കാൻ കഴിയുക?" എന്ന ചോദ്യത്തിനുള്ള ഉത്തരത്തെ നികുതികൾ നിങ്ങൾക്ക് അനുകൂലമാക്കും - അല്ലെങ്കിൽ ഇല്ല. വാങ്ങൽ, വിൽപ്പന അല്ലെങ്കിൽ ഏറ്റെടുക്കൽ എന്നിവ നിങ്ങളുടെ മോർട്ട്ഗേജ് പലിശ കിഴിവിനെ അപകടത്തിലാക്കാതിരിക്കാനോ നിങ്ങൾ വീണ്ടും വാങ്ങുമ്പോൾ നിങ്ങൾക്ക് ആശ്ചര്യങ്ങൾ നൽകാതിരിക്കാനോ മുൻകൂട്ടി ആസൂത്രണം ചെയ്യുക.

• മോർട്ട്ഗേജ് പലിശ കിഴിവ് (ഐജൻവോണിംഗ്): ഇത് നിങ്ങളുടെ സ്വകാര്യ വീട് ഏറ്റെടുക്കൽ കടത്തിന് ബാധകമാണ്. ഈ കടം വ്യക്തിഗതമാണ്, കൈമാറ്റം ചെയ്യാൻ കഴിയില്ല; ടേക്ക്ഓവറിന് ശേഷമുള്ള ഏതൊരു "പുതിയ" ഭാഗവും കിഴിവ് നിലനിർത്തുന്നതിന് ആന്വിറ്റി/ലീനിയർ ആയിരിക്കണം (2013-ന് ശേഷമുള്ള നിയമങ്ങൾ).

• ഇക്വിറ്റി നിയന്ത്രണം (ഇക്വിറ്റി ഉപയോഗിച്ച്): ഓവർവാർഡ് നൽകി വിൽക്കുകയും പിന്നീട് വാങ്ങുകയും ചെയ്താൽ, ആ ഇക്വിറ്റി വീണ്ടും നിക്ഷേപിക്കുന്നതിൽ പരാജയപ്പെടുന്നത് ഭാവിയിലെ പലിശ കിഴിവ് പരിമിതപ്പെടുത്തും. ഇക്വിറ്റിയും ഓരോ പങ്കാളിക്കും ലഭിക്കുന്നതും രേഖപ്പെടുത്തുക.

• ശേഷിക്കുന്ന കടം (റെസ്റ്റ്ഷുൾഡ്): വിൽപ്പനയിലൂടെ ലഭിക്കുന്ന വരുമാനം വായ്പയ്ക്ക് കവറേജ് നൽകുന്നില്ലെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ സംയുക്തമായി ഉത്തരവാദിയാണ്. എൻ‌എച്ച്‌ജിയിൽ, ബാക്കിയുള്ളത് നിബന്ധനകൾക്ക് വിധേയമായി ഇളവ് ചെയ്തേക്കാം; അല്ലാത്തപക്ഷം, നികുതി ചികിത്സയും തിരിച്ചടവും ഒരു ധനകാര്യ ഉപദേഷ്ടാവുമായി ചർച്ച ചെയ്യുക.

• തെളിവുകൾ സൂക്ഷിക്കുക: മൂല്യനിർണ്ണയം, ലെൻഡർ സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റുകൾ, ഒപ്പിട്ട സെറ്റിൽമെന്റ് എന്നിവ സൂക്ഷിക്കുക; നിങ്ങളുടെ നികുതി റിട്ടേണിനും പലിശ കിഴിവ് അവകാശവാദങ്ങൾ സാധൂകരിക്കുന്നതിനും നിങ്ങൾക്ക് അവ ആവശ്യമായി വരും.

ഘട്ടം 10. ഇടവേള കാലയളവ് (പേയ്‌മെന്റുകൾ, താമസസ്ഥലം, അപകടസാധ്യത) കൈകാര്യം ചെയ്യുക.

കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ ഒപ്പിടുകയും നോട്ടറി വിഭജന രേഖ രേഖപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യുന്നതുവരെ, നിങ്ങൾ രണ്ടുപേരും സംയുക്തമായും പലതിലും ബാധ്യസ്ഥരായിരിക്കും. ഇടക്കാല കാലയളവിനെ ഒരു പ്രോജക്റ്റ് പോലെ പരിഗണിക്കുക: നഷ്ടമായ പേയ്‌മെന്റുകൾ തടയുക, പുതിയ തർക്കങ്ങൾ ഒഴിവാക്കുക, നിങ്ങൾ വിൽക്കാനോ കൈമാറ്റം ചെയ്യാനോ പോകുന്ന ആസ്തി സംരക്ഷിക്കുക. ഹ്രസ്വവും പ്രായോഗികവുമായ നിയമങ്ങൾ കടലാസിൽ എഴുതി അവയിൽ ഉറച്ചുനിൽക്കുക.

• പേയ്മെന്റുകൾ: മോർട്ട്ഗേജ്, ഇൻഷുറൻസ്, നികുതി, യൂട്ടിലിറ്റികൾ, അറ്റകുറ്റപ്പണികൾ എന്നിവ ആരാണ് അടയ്ക്കുന്നത് - എപ്പോൾ?
• താമസസ്ഥലം/താക്കോലുകൾ: ആരാണ് അവിടെ താമസിക്കുന്നത്, ആക്‌സസ് നിയമങ്ങൾ, കാണാനുള്ള വഴികൾ (വിൽക്കുകയാണെങ്കിൽ), വ്യക്തമായ ഒരു സ്ഥലംമാറ്റ തീയതി.
• തീരുമാനങ്ങൾ: രേഖാമൂലമുള്ള സമ്മതമില്ലാതെ വലിയ ചെലവുകളോ വിലയിലെ മാറ്റങ്ങളോ (വിൽക്കുകയാണെങ്കിൽ) പാടില്ല.
• അപകട നിയന്ത്രണം: ഇൻഷുറൻസുകൾ സജീവമായി നിലനിർത്തുക, മീറ്റർ റീഡിംഗുകൾ/വൈകല്യങ്ങൾ രേഖപ്പെടുത്തുക, കരാറുകൾ ട്രാക്ക് ചെയ്യുന്നതിന് രേഖാമൂലം ആശയവിനിമയം നടത്തുക.

ഘട്ടം 11. സഹകരണം തകർന്നാൽ, മധ്യസ്ഥതയോ കോടതിയോ വഴി ബന്ധപ്പെടുക.

ചർച്ചകൾ മുടങ്ങുകയാണെങ്കിൽ, മുടങ്ങിയ പേയ്‌മെന്റുകൾ നിങ്ങൾ രണ്ടുപേർക്കും ദോഷം വരുത്തുന്നതിന് മുമ്പ് നടപടിയെടുക്കുക. കണക്കുകൾ (മൂല്യനിർണ്ണയം, ഓഹരി, പേയ്‌മെന്റുകൾ) വിൽപ്പനയിലോ വാങ്ങലിലോ വ്യക്തമായ പ്രതിബദ്ധതകൾ, താമസം, സമയപരിധി, ഒരു ഫാൾബാക്ക് പ്ലാൻ എന്നിവയിലേക്ക് മാറ്റുന്നതിനുള്ള മധ്യസ്ഥതയോടെ ആരംഭിക്കുക. അത് പരാജയപ്പെട്ടാൽ, ലക്ഷ്യമിട്ട നിയമ നടപടികളുമായി മുന്നോട്ട് പോകുക.

• ആദ്യം മധ്യസ്ഥത: വേഗതയേറിയതും, വിലകുറഞ്ഞതും, നിങ്ങളെ നിയന്ത്രണം നിലനിർത്തുന്നതും; എല്ലാ കരാറുകളും രേഖപ്പെടുത്തുക.
• വിൽക്കാൻ കോടതി അനുമതി: നിങ്ങളുടെ മുൻ കാമുകൻ സഹകരിക്കുന്നില്ലെങ്കിൽ, അവരുടെ സമ്മതമില്ലാതെ വിൽക്കാൻ ഒരു അഭിഭാഷകന് കോടതിയോട് അനുമതി ചോദിക്കാം.
• നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സംരക്ഷിക്കുക: ഒരു ഏറ്റെടുക്കൽ അല്ലെങ്കിൽ വിൽപ്പന പൂർത്തിയാകുന്നതുവരെ, നിങ്ങൾ സംയുക്തമായും പലതിലും ബാധ്യസ്ഥരായിരിക്കും; പേയ്‌മെന്റുകൾ നിലവിലുള്ളതായി നിലനിർത്തുക.

ഘട്ടം 12. പ്രത്യേക സാഹചര്യങ്ങൾ: NHG, നെഗറ്റീവ് ഇക്വിറ്റി, അല്ലെങ്കിൽ ഒരു പുതിയ പങ്കാളിയെ ചേർക്കൽ

ചില പ്രത്യേക സാഹചര്യങ്ങൾ "മുൻ വായ്പക്കാരനും മോർട്ട്ഗേജും: വീട് ആർക്കാണ് സൂക്ഷിക്കാൻ കഴിയുക?" എന്ന് മറ്റെന്തിനേക്കാളും തീരുമാനിക്കും. NHG ബാധകമാണോ, നിങ്ങൾ നെഗറ്റീവ് ഇക്വിറ്റി നേരിടുന്നുണ്ടോ, ഒരു പുതിയ പങ്കാളി മോർട്ട്ഗേജിൽ ചേരുമോ എന്ന് വേഗത്തിൽ പരിശോധിക്കുക. ഓരോന്നിനും വ്യത്യസ്തമായ ലെൻഡർ, നോട്ടറി, സെറ്റിൽമെന്റ് പ്രത്യാഘാതങ്ങളുണ്ട് - വാങ്ങൽ ചർച്ച ചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പ് അവ ആസൂത്രണം ചെയ്യുക.

• NHG (National Hypotheek Garantie): കവറേജ് സ്ഥിരീകരിക്കുക. ഒരു വിൽപ്പനയിൽ ബാക്കിയായ കടം അവശേഷിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിൽ, വ്യവസ്ഥകൾക്ക് വിധേയമായി NHG അത് എഴുതിത്തള്ളാം; തീർപ്പാക്കുന്നത് വരെ പേയ്‌മെന്റുകൾ നിലവിലുള്ളതായി നിലനിർത്തുക.
• നെഗറ്റീവ് ഇക്വിറ്റി (റെസ്റ്റ്ഷുൾഡ്): കമ്മിയുടെ ആനുപാതിക വിഭജനം അംഗീകരിക്കുക. ഒരാൾ തുടരുകയാണെങ്കിൽ, പിരിയുന്ന പങ്കാളി അണ്ടർവാല്യൂവിന്റെ അവരുടെ വിഹിതം എങ്ങനെ തീർക്കുന്നു എന്ന് രേഖപ്പെടുത്തുക.
• ഒരു പുതിയ പങ്കാളിയെ ചേർക്കുന്നു: അവർ മോർട്ട്ഗേജ് ഡീഡിൽ സഹ-ഒപ്പുവെക്കുകയും സംയുക്തമായി ബാധ്യസ്ഥരാകുകയും ചെയ്യുന്നു. ബാങ്ക് താങ്ങാനാവുന്ന വില പുനർനിർണയിക്കുന്നു; നോട്ടറി ഉടമസ്ഥാവകാശവും മോർട്ട്ഗേജ് ഡീഡുകളും അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യുന്നു.

ഘട്ടം 13. നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമായ സമയക്രമം, ചെലവുകൾ, രേഖകൾ

മൂല്യനിർണ്ണയം, വായ്പാദാതാവിന്റെ തീരുമാനം, നോട്ടറി പൂർത്തീകരണം എന്നിങ്ങനെ പ്രായോഗികവും ഘട്ടം ഘട്ടവുമായ ഒരു പ്രക്രിയ പ്രതീക്ഷിക്കുക. രണ്ട് ക്രെഡിറ്റ് ഫയലുകളും സംരക്ഷിക്കുന്നതിന് പേയ്‌മെന്റുകൾ എല്ലായിടത്തും നിലവിലുള്ളതായി നിലനിർത്തുക. ലളിതമായ സന്ദർഭങ്ങളിൽ, എല്ലാം ക്രമീകരിക്കുന്നതിന് സാധാരണയായി രണ്ട് മാസമെടുക്കും; സങ്കീർണ്ണമായ വരുമാനം, നെഗറ്റീവ് ഇക്വിറ്റി അല്ലെങ്കിൽ നിസ്സഹകരണം ഇത് ദീർഘിപ്പിച്ചേക്കാം.

• സാധാരണ സമയക്രമം: വിലയിരുത്തലും ഫയൽ തയ്യാറാക്കലും → ലെൻഡർ അസസ്‌മെന്റും റിലീസ് തീരുമാനവും → നോട്ടറി ഒപ്പിടൽ (ഡിവിഷൻ ഡീഡും ഏതെങ്കിലും പുതിയ മോർട്ട്ഗേജും). പലപ്പോഴും ±2 മാസത്തിനുള്ളിൽ പൂർത്തിയാകും, പക്ഷേ കേസ് അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടും.

• സാധാരണ ചെലവുകൾ:

  • മൂല്യനിർണ്ണയം (നികുതി)
  • ബാങ്ക് അഡ്മിനിസ്ട്രേഷൻ ഫീസ് (റിലീസ്/റിമോർട്ട്ഗേജ്)
  • നോട്ടറി (വിഭജന രേഖ; ആവശ്യമെങ്കിൽ മോർട്ട്ഗേജ് രേഖ)
  • ഉപദേഷ്ടാക്കളുടെ ഫീസ് (മോർട്ട്ഗേജ്/സാമ്പത്തിക)
  • ഓപ്ഷണൽ: സഹകരണം പരാജയപ്പെട്ടാൽ മധ്യസ്ഥത/നിയമം

• പ്രധാന രേഖകൾ:

  • വിവാഹമോചന/വേർപിരിയൽ കരാർ ആസ്തി വിഭജന നിബന്ധനകളും
  • നിലവിലെ മോർട്ട്ഗേജ് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ്/നിബന്ധനകൾ
  • വരുമാന തെളിവ് (തൊഴിലുടമയുടെ പ്രഖ്യാപനം കൂടാതെ/അല്ലെങ്കിൽ വാർഷിക പ്രസ്താവന)
  • സമീപകാല മൂല്യനിർണ്ണയ റിപ്പോർട്ട് (ടാക്സറ്റി)
  • എൻഎച്ച്ജി സ്ഥിരീകരണം (ബാധകമെങ്കിൽ)

ഘട്ടം 14. നെതർലാൻഡിൽ എപ്പോൾ നിയമ സഹായം ലഭിക്കും

സഹകരണം മങ്ങുമ്പോഴോ ഓഹരികൾ ഉയർന്നതാകുമ്പോഴോ ഒരു ഡച്ച് അഭിഭാഷകനെ സമീപിക്കുക. സാധാരണ കാരണങ്ങൾ: വാങ്ങൽ/ഓവർവാർഡ് അല്ലെങ്കിൽ റെസ്റ്റ്ഷുൾഡ് എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള അഭിപ്രായവ്യത്യാസം, വായ്പാദാതാവ്/നോട്ടറി പേപ്പറുകളിൽ വിൽക്കാനോ ഒപ്പിടാനോ വിസമ്മതം, സങ്കീർണ്ണമായ വ്യവസ്ഥകൾ (പ്രെനപ്പ്, വിദേശ വിവാഹം), വീട് ആർക്കാണ് കൈവശം വയ്ക്കാൻ കഴിയുക എന്നതിനെക്കുറിച്ചുള്ള തർക്കങ്ങൾ, എൻഎച്ച്ജി/നെഗറ്റീവ്-ഇക്വിറ്റി പ്രശ്നങ്ങൾ, അല്ലെങ്കിൽ അടിയന്തര പേയ്‌മെന്റ് വീഴ്ചകൾ. ഒരു അഭിഭാഷകന് നിബന്ധനകൾ ഔപചാരികമാക്കാനും വിൽക്കാനോ സമയപരിധി നിശ്ചയിക്കാനോ കോടതി അനുമതി തേടാനും സംയുക്തമായും നിരവധി ബാധ്യതാ അപകടസാധ്യതകളിൽ നിന്നും നിങ്ങളെ സംരക്ഷിക്കാനും കഴിയും.

കീ എടുക്കുക

വീട് ആരാണ് സൂക്ഷിക്കുന്നത് എന്നത് നാല് ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു: നിങ്ങളുടെ ഉടമസ്ഥാവകാശം/വൈവാഹിക വ്യവസ്ഥ, ഇക്വിറ്റി കണക്ക്, വായ്പ നൽകുന്നയാളുടെ താങ്ങാനാവുന്ന വില, സഹകരണം. ബാങ്ക് ഒരു പേര് പുറത്തിറക്കുന്നതുവരെ, രണ്ടും സംയുക്തമായും പലതിലും ബാധ്യസ്ഥരായിരിക്കും. വ്യക്തമായ ഒരു ക്രമം - മൂല്യനിർണ്ണയം, തീർപ്പാക്കൽ നിബന്ധനകൾ, വായ്പാദാതാവിന്റെ അംഗീകാരം, നോട്ടറി - നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ്, നികുതി സ്ഥാനം എന്നിവ സംരക്ഷിക്കുന്നു.

• നിയമപരമായ ചട്ടക്കൂട് സ്ഥിരീകരിക്കുക: ഉടമസ്ഥാവകാശ രേഖയും വൈവാഹിക വ്യവസ്ഥയും (വിവാഹം/രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത പങ്കാളിത്തം/പ്രെനപ്പ്/വിദേശ വിവാഹം).
• അപകടസാധ്യതകളും കവറേജും മാപ്പ് ചെയ്യുക: മോർട്ട്ഗേജ് വസ്തുതകൾ, സംയുക്ത ബാധ്യത, ലിങ്ക്ഡ് ഇൻഷുറൻസുകൾ, എൻഎച്ച്ജി സ്റ്റാറ്റസ്.
• റൂട്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുക: വാങ്ങൽ, വിൽപ്പന അല്ലെങ്കിൽ താൽക്കാലിക സഹ-ഉടമസ്ഥാവകാശം - നിലവിലെ വിലയിരുത്തലിന്റെയും ഓവർവാർഡ്/റെസ്റ്റ്‌ഷുൾഡിന്റെയും അടിസ്ഥാനത്തിൽ.
• ആദ്യം പേപ്പർ എടുക്കുക: ഒപ്പിട്ട കരാറിൽ നിബന്ധനകൾ ഉൾപ്പെടുത്തുക; തുടർന്ന് വായ്പാദാതാവിന്റെ അംഗീകാരം നേടുകയും ബാധ്യത ഒഴിവാക്കുന്നതിനായി നോട്ടറിയുടെ വിഭജന രേഖ പാസാക്കുകയും ചെയ്യുക.
• നികുതികൾ ശ്രദ്ധിക്കുക: പലിശ കിഴിവ് വ്യക്തിഗതമാണ്; ബാക്കിയുള്ള കടത്തെക്കുറിച്ചുള്ള നിയമനിർമ്മാണവും എൻ‌എച്ച്‌ജി നിയമങ്ങളും പരിഗണിക്കുക.
• കുടുങ്ങിയാൽ: മധ്യസ്ഥതയോ കോടതിയോ ഉപയോഗിക്കുക; പേയ്‌മെന്റുകൾ നിലവിലുള്ളതായി നിലനിർത്തുക. സാധാരണ സമയപരിധി ഏകദേശം രണ്ട് മാസമാണ്.

ഡച്ച് നിയമ പിന്തുണ ആവശ്യമുണ്ടോ? ടീമുമായി ഇവിടെ സംസാരിക്കുക Law & More.